신용카드 전월실적 못 채우면 손해 보는 혜택과 주의사항

신용카드를 사용하는 가장 큰 이유는 할부도 있겠지만 할인, 적립, 캐시백 등 다양한 카드 혜택을 누리기 위해서 입니다. 하지만 이런 혜택들은 대부분 전월실적이라는 조건이 충족되어야만 제공됩니다. 신용카드 전월실적 못 채우면 다음 달 혜택을 전혀 받지 못하게 되어 사실상 카드를 쓸 가치가 떨어지게 되는데요. 많은 분들이 이 전월실적 조건을 제대로 이해하지 못해 손해를 보는 경우가 많습니다.

이 글에서는 전월실적이 무엇인지부터 신용카드 전월실적 못 채웠을 때 발생하는 불이익, 효과적인 관리 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

신용카드 전월실적이란?

신용카드 전월실적이란 일반적으로 전월 1일부터 말일까지 해당 카드로 승인된 일시불 및 할부 금액의 합계를 의미합니다. 이 기준은 대부분의 카드사에서 비슷하게 적용되지만 카드사 그리고 카드 상품별로 일부 차이가 있을 수 있습니다.

신용카드 전월실적 못 채우면 생기는 불이익

많은 분들이 한 달에 몇 만원 정도 못 채우면 혜택이 조금 줄겠지라고 생각하시는데 현실은 그렇지 않습니다. 전월실적 조건을 충족시키지 못하면 생각보다 훨씬 큰 불이익을 받게 됩니다.

모든 카드 혜택 전면 차단

신용카드 전월실적을 채우지 못하면 가장 큰 문제는 카드의 모든 혜택이 일시에 중단된다는 점입니다. 단순히 혜택이 줄어드는 것이 아니라 아예 받지 못하게 됩니다.

카드 혜택 중에 포인트 적립, 할인, 특정 프로모션 혜택을 받고 있었다면 혜택이 0% 또는 아예 적용이 되지 않습니다.

저도 종종 겪는 일인데 한 달에 전월실적 30만원 채우면 영화 50% 할인 혜택이 있는 카드를 사용하고 있는 데 어느 달에 실적이 2만원 정도 부족을 했었나봐요. 다음 달 영화를 보러 갔더니 할인이 전혀 적용되지 않아 그냥 100% 영화비가 결제가 되었던 기억이 있습니다.

연회비 대비 비효율적인 소비

대부분의 혜택 좋은 카드들은 연회비가 높은 경우가 많습니다. 신용카드 전월실적을 채우지 못하면 연회비만 내고 혜택은 전혀 받지 못하는 상황이 발생합니다.

예를 들어 연회비가 5만원 카드로 월 평균 4만원의 혜택을 받는다고 가정을 해보면 1년에 48만원의 혜택을 받을 수 있는데 전월실적을 못 채운 달이 4개월이라면 16만원의 혜택을 놓치게 되는 것입니다. 결국 연회비 대비 효율이 크게 떨어지는 셈이 되겠죠.

심리적 스트레스 및 불필요한 소비

전월실적을 채우지 못했을 때 발생하는 또 다른 문제는 스트레스입니다. 매월 전월실적을 채우기 위해 불필요한 소비를 하게 되거나 혜택을 놓칠까봐 불안해하는 상황이 생길 수 있습니다.

특히 여러 장의 카드를 사용하는 경우 각 카드의 전월실적을 모두 관리해야 한다는 부담이 상당히 높아서 스트레스까지 이어질 수가 있습니다.

신용카드 전월실적 관리 방법 및 꿀팁

전월실적을 잘 관리하기 위한 방법에 대해서 몇 가지 소개해보도록 하겠습니다.

카드사 전월실적 활용하기

대부분의 카드사들은 앱이나 공식 홈페이지를 통해 현재까지의 전월실적을 확인할 수 있는 서비스를 제공합니다.

• 카드사 앱 : 실시간으로 실적을 확인할 수가 있습니다.
• 금융 앱 : 뱅크샐러드, 토스, 핀크 등의 앱을 통해 여러 카드의 실적을 한 번에 확인이 가능합니다.

제가 가장 추천하는 방법은 매월 20일에 실적을 확인하고 부족한 금액이 있다면 남은 기간 동안 우선적으로 채울 카드를 정하는 것입니다. 이렇게 하면 월말 급하게 실적을 채우기 위해 결제하는 경우는 없습니다.

전월실적 확인이 필요하다면
삼성카드 고객센터 빠르게 연결 팁을 참고해보세요.

-> [삼성카드 상담원 연결하는 빠른 방법]

결제일을 전월실적과 맞추기

카드 결제일을 선택할 때 일반적으로 12일, 13일로 설정하면 대부분의 카드사 정산 기간과 전월실적이 잘 맞아 실적 관리가 편리해집니다.

• 전월실적 : 보통 전달 1일 ~ 말일
• 결제일 13일 : 보통 전달 1일 ~ 말일

여러 장의 카드를 사용한다면 결제일을 통일해서 관리를 해보시기 바랍니다.

전월실적과 결제일을 맞추고 싶다면
결제일별 사용기간과 결제일 추천일을 확인해보세요.

-> [신용카드 결제일 14일, 25일? 어느 날짜가 좋을까]

고정 지출 활용하기

매달 발생하는 고정 지출을 실적 포함 대상인 카드로 자동이체 설정하면 진짜 편리합니다. 특히 아파트 관리비 요즘에는 기본 30만원 이상 나오기 때문에 이거 하나만 연결을 해도 실적 관리를 할 필요가 없습니다.

카드 전월 실적 제외 항목을 확인하고 아래 내용들을 자동이체 설정해보세요.

• 전기/수도/가스 요금
• 통신비(휴대폰, 인터넷, TV 등)
• 정기 구독 서비스(OTT, 음악 스트리밍, 유튜브 등)
• 보험료

이런 고정 지출만으로도 실적 쌓기가 편리해집니다.

가족카드 이용하기

대부분 카드사에서는 가족카드 이용 금액을 본인 카드의 전월실적에 포함시키는 경우가 많습니다. 따라서 실적 관리가 평소 어렵다면 가족 카드를 만들어서 가족끼리 실적을 합치는 것도 하나의 방법이 될 수가 있습니다. 단 카드사마다 조건이 다를 수 있으니 미리 확인이 필요합니다.

무실적 카드 활용하기

실적 관리가 어렵다면 전월실적 조건이 낮거나 없는 카드를 고려해보세요. 낮은 실적 카드는 보통 10~20만원 수준으로 상대적으로 실적을 채우기가 쉽고 무실적 카드는 전월실적 조건 없이 기본 혜택을 제공하는 경우가 많습니다.

• 쿠팡 와우카드 : 전월 실적 없이 4% 쿠팡캐시 적립
• KB국민 WE:SH Together 카드 : 모임 영역 0.4%, 그외 가맹점 0.2% 할인

체크카드의 경우에도 실적은 낮지만 신용카드 만큼 혜택을 제공하는 카드들이 있기 때문에 참고해서 이용을 해보세요.

전월실적 계산 기준과 계산 시 주의사항

신용카드 전월실적은 단순히 결제한 날짜의 총 금액만으로 계산되지 않습니다. 혜택을 받기 위해 중요한 내용이니 만큼 실적 계산 방법과 반영 시점을 정확이 이해하는 것이 중요합니다.

전월실적 계산 기준은 승인일 또는 매입일

전월실적 계산 기준은 결제 유형에 따라 다릅니다. 대부분 카드사에서는 국내 일반 결제는 대부분 승인일 기준으로 하고 해외 결제는 매입일(매출전표 접수일) 기준으로 실적이 반영됩니다.

예를 들어 5월 31일에 결제를 했다면

• 국내 일반 결제는 대부분 승인일 기준이므로 → 5월 실적에 반영됩니다.
• 하지만 해외 결제나 교통카드 등 매입일 기준 항목의 경우 가맹점이 6월 1일에 매출을 접수하면 → 6월 실적으로 넘어갈 수 있습니다.

그렇기 때문에 월말 결제나 해외 이용 건은 매입 지연으로 실적이 다음 달로 넘어갈 수 있으므로 월말 보다는 최소 전주에 결제하는 것을 추천합니다.

전월실적 제외 항목 체크하기

전월실적을 채웠다고 생각했는데 혜택을 못 받았다면 제외 항목을 확인해보는 것이 좋습니다. 일반적으로 카드론, 현금서비스, 연회비, 상품권 구매, 기프트카드 충전 등은 실적에서 제외됩니다.

또한 일부 카드는 보험료, 등록금, 아파트 관리비 등도 제외될 수가 있기 때문에 카드별 상품 설명서를 꼭 읽어봐야 합니다.

실적 계산 시 꼭 알아야 할 주의사항

월말 결제는 가급적 피하세요

실적을 맞추기 위해 급하게 연말 결제를 했을 때 매입일이 늦게 된다면 다음 달 실적으로 넘어갈 수가 있습니다. 그렇기 때문에 최소 5일전에는 결제를 진행하는 것이 중요합니다.

해외 결제는 실적 반영이 더 늦습니다.

해외 가맹점의 경우 매출전표가 3~7일 이상 지연 접수되기도 합니다. 전월 실적을 꼭 채워야 한다면 중순 이전에는 결제하는 것이 좋습니다.

취소 건은 실적에서 빠집니다

결제 후 전액 또는 부분 취소 시 해당 금액은 실적에서 제외되니까 이 부분을 꼭 알아두어야 합니다.

실적 인정 조건은 카드마다 다릅니다

실적 포함/제외 항목은 카드사, 카드 상품별로 다릅니다. 일부 카드는 상품권 결제 항목을 인정해주는 경우도 있지만 일부 카드에서는 상품권 결제 항목을 인정하지 않는 경우도 있습니다.

자주 묻는 질문

마무리

신용카드 전월실적 못 채우면 무엇보다 가장 큰 손해는 카드의 혜택을 누리지 못한다는 점입니다. 실적 조건은 카드사가 혜택을 제공하는 최소한의 기준이기 때문에 실적을 채우지 못한다면 할인, 적립, 캐시백 등 모든 혜택이 중단된다는 점 참고하시기 바랍니다.