신용카드를 처음 발급을 받을 때는 한도가 그렇게 크지 않지만 잘 이용하게 되면 대출만큼 한도를 높일 수가 있습니다. 저는 200만원으로 한도를 시작했는데 잘 이용하니까 2000만원까지 한도가 올랐는데요. 그러다가 갑자기 신용카드 한도가 줄어드는 경험을 하게 되었습니다. 오늘은 이 부분에 대해서 자세히 알아보고 갑자기 감액되는 주요 원인을 찾아보도록 하겠습니다.
신용카드 한도가 중요한 이유
신용카드 한도는 단순히 숫자가 아니라 내가 쓸 수 있는 금액을 얘기하는 것이며 이는 카드사가 내 신용도, 소득 수준, 상환 능력 등을 종합적으로 평가하여 책정한 최대 사용 가능 금액입니다.
이런 한도는 다음과 같은 상황에서 유용하게 사용이 가능합니다.
- 예기치 못한 의료비나 수술비, 수리비 등 긴급 상황에서 즉시 사용이 가능합니다.
- 한도가 높으면 적절하게 신용카드 한도 관리가 가능하며 이에 따라 신용 점수 관리에도 용이합니다.
- 월별 소비 계획을 세우는 데 도움이 됩니다.
- 현금 없이도 높은 금액으로 결제가 가능합니다.
저는 예전에 신용카드 한도가 2500만원까지 오른 적이 있는데 이 한도를 차를 사용하는 데 유용하게 사용을 하였는데요. 이처럼 한도가 높으면 사용할 곳이 많아져서 좋습니다. 하지만 반대로 신용카드 한도가 줄어들면 사용할 곳이 적어서 좋지 않겠죠.
신용카드 한도가 줄어드는 이유 5가지
카드 사용 빈도나 금액이 낮은 경우
카드를 사용하지 않거나 한도에 비해 사용 금액이 지나치게 낮은 경우 카드사는 한도 조정을 고려할 수가 있습니다. 카드사에서는 사용자의 소비 패턴을 분석하여 필요 이상의 한도를 줄이는 경향이 있는데 미사용 한도는 카드사 입장에서는 비효율성을 의미하기 때문에 한도를 조정할 수가 있습니다.
보통 6개월 이상 카드 사용이 저조하면 한도 감액 대상이 되기 때문에 매월 10~30% 정도는 꾸준히 사용을 하고 결제일에 맞춰 납부를 잘하는 것이 좋습니다.
이렇게 하면 신용점수도 높아지기 때문에 일석이조의 효과를 볼 수가 있습니다.
연체나 납부 지연
카드 대금 결제를 연체하거나 지연하는 것은 감액의 직접적인 원인이 됩니다. 한 번의 연체도 금융 기간간에 공유가 되기 때문에 조심해야 하며 짧은 기간의 연체라도 반복될 경우 신용점수 하락까지 이어질 수가 있습니다.
특히 3개월 이상 연체는 장기 연체로 간주되어 더 큰 불이익이 발생이 되는데요.
실제로 제가 아는 분은 장기카드대출을 받고 연체를 하게 되어 결제 한도가 100만원 이상 올라가지 않아 고생을 한 적이 있습니다.
신용점수 하락 (타 금융 포함)
신용점수는 결국 모든 금융 활동의 종합적 평가입니다. 이 점수가 하락하면 카드사는 위험 관리 차원에서 한도를 조정하게 됩니다.
신용점수는 대출, 카드론, 현금서비스 이용과 상환 기록 등에 영향을 받는데 부채가 증가하거나 그러면 점수가 하락하게 됩니다. 또한 다른 금융 상품에서 문제가 발생이 되면 카드 한도도 줄어들 수가 있으니 이 부분을 조심해야 합니다.
신용점수를 관리하기 위해서는 정기적으로 자기 신용점수를 확인하고 불필요한 대출을 줄이며 연체를 하지 않는 것이 중요합니다.
-> 신용점수 조회 방법 (신용 점수 뿐만 아니라 연체 정보도 확인 가능)
다른 카드사나 대출 현황
여러 금융기관에서 대출이나 카드 사용량이 증가하게 되면 카드사에서는 리스크 증가로 보게 됨으로 한도를 줄일 수가 있습니다.
또한 대출을 받았거나 대출 한도가 크게 늘어난 경우에는 소득 대비 부채 비율이 올라가서 카드사에서는 갚을 능력에 비해 대출이 많아지고 있따고 판단해서 내부 신용평가 리스크가 크게 증가하여 한도 감액까지 이어질 수가 있습니다.
이를 예방하기 위해서는 여러 금융기관에서 단 기간 부채를 늘리지 않도록 계획적인 대출이나 카드 발급이 있어야 합니다.
카드사 정책 변화
경제 상황이나 금융 정책이 변화하게 되면 카드사에서도 리스크 관리 차원에서 한도를 조정 할 수가 있습니다.
특히 경기 침체나 이자율 상승 시 카드사는 전반적인 한도 감액을 시행할 수가 있는데요. 이러한 경우에는 개인이 할 일이 없기 때문에 다른 카드사의 상품을 분산해서 사용하는 것이 좋습니다.
신용카드 한도 감액 확인하는 방법
신용카드 한도가 줄어들면 카드사에서 문자로 알려주기 때문에 가장 빠르게 알 수 있는 것은 문자입니다. 하지만 문자가 스팸으로 설정되어 있어 보지 못했거나 그랬을 경우 다음과 같은 방법으로 확인이 가능합니다.
| 확인 방법 | 세부 내용 |
|---|---|
| 카드사 앱/홈페이지 | 마이페이지에서 이용한도 확인 |
| 문자 알림 서비스 | 한도 변경 시 알림 메시지 확인 |
| 명세서 확인 | 월별 결제 명세서의 한도 정보 확인 |
| 고객센터 문의 | 직접 전화나 채팅으로 문의 |
정기적으로 카드 한도를 확인하는 습관을 들이면 좋으며 특히 고액 결제를 앞두고 있다면 현재 이용 가능한 한도를 미리 확인해야 합니다.
신용카드 한도가 줄어드는 경우 대처 방법
신용카드 한도가 줄어든 것을 확인했다면 다음과 같은 방법을 이용해볼 수가 있습니다.
재심사 요청 또는 한도 상향 신청
가끔 고객센터에 전화해서 한도가 너무 낮아졌다고 얘기를 하면 올라갈 수는 있지만 이런 일은 거의 희박하다고 보면 되며 감액 사유를 확인 후 이를 처리하거나 소득이 증가한 경우 증빙 자료를 제출해서 한도를 올릴 수가 있습니다.
또한 카드사 앱이나 고객센터를 통해 한도 상향 신청이 가능하며 최근 6개월간의 결제 이력이 중요한 심사 기준이 될 수 있으니 꾸준히 사용하는 것 또한 중요합니다.
다른 카드사 분산 이용
보통 메인 카드 하나로 잡고 꾸준하게 사용 하는 것이 좋지만 갑작스럽게 한도가 낮아졌다면 한 카드사에 의존하지 않고 여러 카드사의 상품을 이용해서 한도를 메꿀수가 있습니다.
각 카드의 혜택과 특징에 맞게 사용 영역을 분리하는 것도 도움이 되는데요. 주의할 점은 너무 많은 카드를 한번에 발급하면 오히려 신용평가에 안좋을 수가 있으니 텀을 두고 발급하시기 바랍니다.
적절한 소비
카드 한도를 30% 정도만 꾸준히 사용하고 결제 금액은 제때 갚는 것을 기준으로 하며 불필요한 리볼빙이나 현금서비스는 이용을 자제해야 합니다.
신용점수 높이기
카드사 한도는 신용점수에 어느정도 영향을 받기 때문에 신용점수를 높이다 보면 카드 한도도 어느정도 올라가는 것을 경험할 수가 있습니다.
-> 신용점수 이것만 안하면 오를 수가 있다 지금 알아보세요.
한도 감액의 원인을 정확히 파악하고 그에 맞는 대처 방법을 선택하는 것이 가장 중요하겠습니다.
마무리
신용카드 한도가 줄어드는 이유는 다양한 이유들이 복합적으로 적용된 결과라고 보면 됩니다. 갑작스러운 신용카드 한도가 줄어듬은 당황할 수도 있지만 원인을 정확히 파악하고 적절하게 대응한다면 문제가 쉽게 해결할 수가 있습니다.
