신용점수는 대출, 신용카드 발급, 보험 가입부터 전세보증금 보증까지 영향을 줄 수가 있기 때문에 어느정도 관리가 필요합니다. 신용점수 800점 이상은 상위 10~30%의 우수 신용자로 분류되며 앞서 얘기한 대출이나 카드 발급 등의 금융거래에서 상대적으로 유리한 조건을 받을 수가 있습니다. 그렇다면 현재 신용점수 800점 이상을 유지하는 사람들은 어떤 공통점을 가지고 있는 지 알아보고 실천 방법에 대해서도 정리를 해보도록 하겠습니다.
신용점수 800점의 의미
신용점수 800점에 의미에 대해서 이해하기 위해선 먼저 점수 범위를 알아야 합니다. 일반적으로 신용점수는 1점에서 1,000점 사이로 평가되는데요 주요 신용평가사별로 약간의 차이가 있습니다.
KCB(올크레딧)에서는 800점 이상, NICE(나이스지키미)에서는 860점 이상이면 상위 약 10% 이내의 고신용자로 간주되고 있습니다.
최근에는 비금융 정보 활용 확대와 같은 평가 방식의 변화로 인해 신용점수가 전체적으로 올라가는 현상이 일어나면서 신용점수 800점 이상인 비율이 전체의 22~25%까지 늘어났다고 해요. 그럼에도 불구하고 금융기관들은 여전히 800점을 신용 우수자의 중요한 기준선으로 삼고 있습니다.
이렇게 고신용자로 분류될 경우 중·저신용자에 비해 다음과 같은 금융 및 생활 서비스 전반에서 우대 혜택을 받을 수 있습니다.
| 혜택 영역 | 구체적인 내용 |
|---|---|
| 대출 금리 | 최저 금리 적용, 일반적으로 1~2% 금리 우대 |
| 신용카드 | 프리미엄 카드 발급 용이, 높은 한도 설정 |
| 보험 | 자동차 보험, 실손보험 등 보험료 할인 |
| 보증 서비스 | 전세 보증, 각종 대출 보증 심사 우대 |
| 렌털 서비스 | 자동차, 가전제품 등 렌털 승인률 상승 |
혹시 최근에 신용점수를 확인해보셨나요? 이 글을 읽기 전에 본인의 신용점수를 먼저 확인하는 것이 우선입니다.
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신용점수 800점 넘는 사람들의 공통점
신용점수 800점 이상을 달성한 사람들은 대체로 특별한 비결보다는 몇 가지 기본적인 금융 습관을 꾸준히 실천하는 경향이 있습니다. 이런 습관들은 당장 효과가 나타나지 않더라도 시간이 지나면서 신용점수가 오르는 효과를 얻게 됩니다.
연체하지 않기
고신용자들의 가장 기본적인 습관은 바로 연체가 없다는 점입니다. 카드값, 대출금 상환, 공과금 등을 항상 제때 납부하는 것이죠. 이것이 신용점수의 가장 중요한 기반이 됩니다.
저도 한때 카드 결제일을 깜빡해서 연체했던 적이 있는데 이때 신용점수가 30점이나 하락했던 기억이 있습니다.. 예전 일이라 지금은 절대 연체를 하지 않고 있습니다.
고신용자들은 이런 실수를 방지하기 위해 대부분 자동이체를 활용하거나 결제일 알림 서비스를 설정해둡니다. 요즘은 대부분의 금융 앱에서 결제일 알림 기능을 제공하니 이를 적극 활용해보세요.
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신용카드 사용은 한도 대비 30% 이하로 제한
신용점수 800점 이상인 사람들은 신용카드 한도를 가득 채워 쓰지 않습니다. 일반적으로 카드 한도의 30% 이하로만 사용하는 것이 신용점수에 긍정적인 영향을 미친다고 알려져 있는데요.
예를 들어 한도가 1,000만원인 카드라면 월 사용액을 300만원 이내로 유지하는 것이 바람직합니다. 물론 사람마다 상황이 다를 수 있지만 한도 대비 사용 비율이 높아질수록 돈이 없다고 평가를 해서 신용평가 시 신용위험이 높다고 판단될 가능성이 커집니다.
또한 고신용자들은 대부분 카드대금을 매달 전액 결제하는 습관을 가지고 있습니다. 할부나 리볼빙 서비스를 이용하는 경우도 있지만 가급적이면 전액 결제를 원칙으로 하죠.
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오래된 신용카드를 유지하며 꾸준히 사용
신용점수 800점을 넘는 사람들은 신용 거래 기간이 길수록 유리하다는 점을 잘 알고 있습니다. 그래서 오래된 신용카드를 함부로 해지하지 않고 꾸준히 사용하는 편이에요.
다만 너무 많은 카드를 보유하는 것은 오히려 부정적일 수 있으니 사용하지 않는 카드는 신중하게 정리하는 것이 좋습니다.
예를 들어 10년 넘게 사용한 첫 신용카드가 있다면 혜택이 적더라도 해지하지 말고 유지하면서 한 달에 한두 번이라도 사용하는 것이 신용점수 관리에 도움이 됩니다.
소액 대출을 받고 갚는 습관
의외로 신용점수 800점 이상인 사람들 중 많은 이들이 계획적으로 소액 대출을 활용합니다. 100~200만 원 정도의 소액 대출을 받고 6개월 이상 성실히 상환하는 경험이 신용점수에 좋은쪽으로 영향을 미치기 때문이죠.
대출 기록이 전혀 없는 것보다는 적은 금액이라도 빌리고 제때 갚은 이력이 있는 것이 신용평가에 더 유리합니다. 물론 필요 이상의 여러 건의 대출은 오히려 신용점수를 떨어뜨릴 수 있으니 주의해야 합니다.
고신용자들은 또한 여유 자금이 생기면 우선적으로 대출금을 상환하는 경향이 있습니다. 저도 이렇게 해서 높은 신용점수를 얻을 수가 있었습니다.
통신비와 건강보험료 등 비금융 정보 적극 제출
최근 신용평가에서는 금융 거래 외에도 비금융 정보가 중요한 평가 요소로 작용하고 있습니다. 신용점수 800점 이상인 사람들은 통신요금, 건강보험료, 국민연금 납부 이력 등을 신용평가사에 적극적으로 등록하는 편이에요.
특히 금융 이력이 부족한 사회초년생이나 프리랜서에게 이런 비금융 정보 제출은 신용점수 향상에 큰 도움이 됩니다. 요즘은 토스, 올크레딧 앱 등에서 손쉽게 등록할 수 있으니 한번 시도해보세요.
비금융 정보는 보통 6개월마다 갱신해야 하므로 알림 설정을 해두면 더 편리하게 관리할 수 있습니다. 꼭 그런 건 아니지만 대체로 비금융 정보를 꾸준히 제출하는 사람들의 신용점수가 더 높을 수가 있습니다.
신용점수 정기적으로 확인하고 관리
신용점수 800점을 넘는 사람들은 자신의 신용 상태를 주기적으로 확인하는 습관이 있습니다. 토스, 카카오뱅크, 나이스지키미 등 다양한 무료 신용조회 앱을 통해 1~3개월에 한 번씩 자신의 신용점수를 확인하죠.
이렇게 정기적인 확인을 하게 되면 점수 변동의 원인을 쉽게 파악하고 문제가 발생했을 때 빠르게 대응도 가능합니다. 만약 본인이 인지하지 못한 연체나 오류가 있다면 이를 조기에 발견하고 해결할 수 있기 때문이죠.
또한 신용점수 확인 시 자신의 신용보고서도 함께 살펴보는 것이 중요합니다. 혹시 잘못된 정보가 있다면 이의 신청을 통해 수정을 요청할 수 있으니까요.
실제 신용점수 800점 달성 후기
이제 실제로 신용점수 800점을 달성한 사람들의 후기를 통해 어떤 방법이 효과적이었는지 체크를 해보도록 하겠습니다. 아래 내용은 저 포함해서 제 주변에 있는 800점 이상인 분들이 평소 했던 내용들입니다.
| 사례 | 시작 점수 | 800점 달성 기간 | 방법 |
|---|---|---|---|
| 김OO (30대 직장인) | 680점 | 1년 | 연체 없이 카드 사용, 소액 대출 성실 상환, 공과금 자동이체 등록 |
| 이OO (40대 프리랜서) | 720점 | 10개월 | 카드 한도 30% 이하 사용, 체크카드 꾸준히 이용, 불필요한 대출 자제 |
| 박OO (40대 직장인) | 650점 | 2년 | 카드 결제일 철저히 지킴, 주거래 은행 집중 관리 |
표를 보면 몇 가지 공통점이 보입니다. 연체 없이 카드를 사용하고 카드 한도를 적절히 사용 그리고 대출 상환 등이 있습니다.
저의 경우를 예시로 설명을 드리면 신용점수가 650점대로 정말 낮았는데 꾸준히 관리를 하니까 800점 이상을 달성할 수 있었습니다. 지금은 1000점까지도 달성을 했고요. 꾸준함이 정말 중요합니다.
신용점수 800점 만족해도 될까?
앞서 얘기를 하였듯이 최근에는 신용점수 인플레이션 현상으로 800점 이상의 고신용자 비율이 증가하고 있습니다. 이로 인해 금융권의 대출 심사 기준도 상대적으로 높아지고 있습니다.
흥미로운 점은 불과 몇 년 전만 해도 800점이면 최우수 신용자로 여겨졌지만 현재는 많은 금융기관에서 800점대도 중신용자로 분류하는 경향이 있다는 것입니다.
또한 신용점수만으로 대출이 결정되지 않는다는 점도 알아두어야 합니다. 금융기관은 신용점수 외에도 소득, 직업, 거래 이력 등을 종합적으로 평가하여 대출 여부와 조건을 결정합니다. 그래서 신용점수 800점을 달성했다고 해서 무조건 좋은 조건의 대출을 받을 수 있는 것은 아니죠.
그렇기 때문에 신용점수 800점에 만족하지 말고 이제는 900점으로 올라가도록 노력하는 것이 중요합니다.
신용점수 800점 이상 올리는 방법
이제 신용점수 800점을 달성했다면 이제는 900점 1000점까지 올리기 위해 핵심 습관들을 정리해보겠습니다.
1. 카드, 대출, 공과금은 자동이체로 설정하여 연체를 방지합니다.
2. 신용카드는 한도의 30% 이내로 사용하고 매달 전액 결제를 원칙으로 합니다.
3. 오래된 신용카드는 해지하지 않고 유지하며 조금이라도 사용합니다.
4. 필요할 경우 소액 대출을 실행하고 성실히 갚아 상환 이력을 쌓습니다.
5. 통신비, 보험료 등 비금융 정보를 신용평가사에 적극 등록합니다.
6. 신용점수를 정기적으로 확인하고 변동 사항을 주시합니다.
7. 급여 통장을 유지하고 주거래 은행을 중심으로 안정적인 거래 이력을 쌓습니다.
8. 불필요한 금융 거래는 최소화하고 특히 단기간에 여러 번의 대출을 받지 않도록 하는 것이 좋습니다.
이러한 습관들을 꾸준히 하다 보면 신용점수 800점 유지는 물론 900점, 1000점까지도 노려볼 수가 있씁니다.
마무리
신용점수 800점은 단기간에 되는 것이 아니라 꾸준한 습관과 관리의 결과라고 볼 수가 있습니다. 연체가 없고 올바른 신용카드 사용 그리고 대출 상환, 비금융 정보의 적극적 등록, 정기적인 점수 확인 등 기본을 충실한다면 800점이 아니라 1000점까지도 노려볼 수가 있습니다.
