카드 결제일은 다가오는데 통장에 잔고가 없다면 누구나 한 번쯤 카드사 대출 서비스를 고민해보게 됩니다. 저 역시 그런 상황에서 급한 마음에 다양한 옵션을 검토했던 경험이 있는데요. 이럴 때 주로 비교하게 되는 두 가지가 바로 현금서비스 vs 카드론입니다. 겉보기엔 비슷해 보여도 실제로는 이용 방식이나 이자, 조건 등 분명히 다르기 대문에 단순히 돈을 많이 빌려주는 쪽을 택하기보다는 자신의 상황에 맞는 서비스를 선택하는 것이 중요합니다.
이번 글에서는 현금서비스 vs 카드론의 차이점과 각각의 특징에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
현금서비스 카드론 기본 개념 이해하기
먼저 두 서비스의 기본적인 개념부터 명확하게 짚고 알고 넘어가는 것이 중요하겠죠.
현금서비스란?
현금서비스는 신용카드 사용 한도 내에서 즉시 현금을 인출할 수 있는 단기 대출 상품입니다. 중요한 포인트는 바로 신용카드 사용 한도 내에서라는 점인데요. ATM, 모바일 앱, 인터넷 뱅킹 등을 통해 간편하게 이용할 수 있다는 장점이 있기 때문에 빠르게 현금이 필요한 상황에서 매우 좋을 수 있습니다. 다만 다음 결제일에 전액 상환해야 한다는 점을 참고해야 합니다.
저도 딱 한번 단기카드 대출을 받았는데 이자가 너무 높고 바로 상환을 해야 해서 부담이 되었습니다.
카드론이란?
카드론은 카드사에서 제공하는 장기 대출 상품으로 신용도에 따라 수십만 원에서 수천만 원까지 대출이 가능합니다. 현금서비스와 달리 계좌로 입금되며 12개월에서 최대 36개월까지 분할 상환이 가능한 경우가 많아요. 카드사에 따라 신용카드 한도와는 별도로 책정된 대출 한도를 기준으로 운영되기 때문에 현금서비스보다는 금액대가 높다고 보면 됩니다. 또한 간단한 심사 절차를 거쳐 이용할 수 있습니다.
현금서비스 vs 카드론 주요 차이점 비교
두 상품은 겉보기엔 비슷해 보이지만 여러가지 면에서 상당한 차이가 있습니다. 아래 표에서 주요 차이점을 확인해보세요.
| 항목 | 현금서비스 | 카드론 |
|---|---|---|
| 대출 방식 | 단기 대출 | 중장기 대출 |
| 상환 방식 | 다음 결제일 일시 상환 | 만기일시상황 원리금 균등 분활상환 |
| 이자율 | 평균 연 5%~19% | 평균 연 5~19% |
| 신청 절차 | 간편, 무서류 | 간편, 간단한 심사 |
| 자금 입금 | 카드로 ATM 인출, 계좌로 송금 | 계좌로 송금 |
| 적합한 용도 | 긴급한 소액 필요 시 | 장기적으로 목돈이 필요할 때 |
| 신용점수 영향 | 상대적으로 큰 편 | 비교적 낮은 편 |
이자율은 카드사와 개인 신용등급에 따라 다양하게 책정되며 표에 표시된 수치는 일반적인 평균 범위입니다. 저는 둘 다 이용을 했을 때 현금서비스가 금리가 높았으며 카드론이 금리가 상대적으로 낮았습니다.
현금서비스와 카드론의 장단점
이제 간단하게 현금서비스와 카드론의 장점과 단점에 대해서 알아보겠습니다.
현금서비스 장단점
1. 장점
- 당일 현금이 필요한 경우 즉시 인출 가능(카드사마다 다르지만 300만원 이상 신청시 2시간 이후 입금되는 경우도 있습니다.)
- 별도 서류 준비나 심사 없이 간단하게 신청 가능
- 긴급하게 돈이 필요할 때 사용을 할 수 있음
2. 단점
- 이자율이 카드론 보다는 높음
- 결제일에 한꺼번에 상환해야 하는 부담감(카드사 마다 분활 신청도 가능)
- 신용점수 하락 폭이 큼
- 신용카드 한도 내에서만 가능하기 때문에 한도가 상대적으로 낮음
카드론 장단점
1. 장점
- 분할 상환이 가능하기 때문에 월 상환액 부담이 적음
- 대출 금리가 현금서비스보다는 낮음
- 일부 카드사는 중도상환수수료가 없어 수수료 부담은 없음
- 목돈이 필요한 상황에 유용함
2. 단점
- 은행의 일반 신용대출보다 금리가 높은 편임
- 신용점수 하락 우려
- 현금서비스에 비해 즉시 이용이 어려움
카드론도 예전에 진짜 월급 안들어올 때 딱 한번 이용을 해봤는데 다행히 분할 상환이 되어서 상대적으로 부담이 들했습니다. 다만 이자율이 높기 때문에 자주 사용할만한 대출은 아닌듯 싶어요.
신용점수에 미치는 영향
이런 서비스를 선택 할 때 간과하기 쉬운 부분이 바로 신용점수에 미치는 영향입니다. 현금서비스 카드론 모두 신용평가사에서는 대출로 인식하기 때문에 신용점수에 영향을 받을 수가 있습니다.
특히 현금서비스는 카드론보다 신용점수 영향을 많이 받는 데 이는 일시 상환 방식이기 때문에 연체 위험이 더 크다고 판단을 하기 때문입니다. 이자율도 높고 상환 부담도 크고 그래서 위험도 높은 금융활동으로 간주하기 때문에 신용점수 관리가 필요하신 분들은 주의가 필요합니다.
그리고 연체가 되었을 경우 큰 폭으로 떨어질 가능성도 있습니다. 제가 아시는 분도 돈이 정말 없어서 현금서비스 한번 받았는데 그걸 연체를 해버리는 바람에 900점 대인 신용점수가 600점인가 떨어져서 카드 신용한도가 100만원으로 줄어들고 모든 대출 막히고 고생을 했던 내용을 들었습니다.
현금서비스나 카드론을 사용했다면 신용점수 변화를 꼭 체크해보세요.
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현금서비스와 카드론 사용 전 확인할 사항들
두 상품 모두 어떤 것을 사용하든 사용 전에 반드시 확인해야 하는 부분들이 있습니다.
금리 비교
같은 카드사라도 카드 신용도 혹은 개인 신용도에 따라 금리 차이가 있습니다. 그렇기 때문에 여러 카드사의 금리를 비교해서 결정해보세요. 종종 프로모션 기간이라 낮은 금리를 제공하는 카드사도 있습니다.
상환 계획
언제 돈을 갚을 건지 또 갚을 수 있는지 체크해보고 선택하는 것이 중요합니다. 카드론이나 현금서비스 모두 연체가 되었을 경우 신용점수 하락폭이 너무 크기 때문에 연체할 경우 한동안은 대출을 이용하지 못할 수도 있습니다.
다른 방법 찾기
비상금대출이나 서민금융대출 등 저금리 상품들이 많이 있습니다. 은행 신용대출이 가능한지 체크해보고 또 가족이나 지인에게 돈을 빌릴 수 있는지 확인해보세요.
수수료 확인
대출을 받기 전에 중도상환수수료는 없는지 약관을 확인하여 다른 수수료는 없는지 체크하는 것이 중요합니다.
현금서비스 vs 카드론 나에게 맞는 대출은?
당일이나 주말 등 급하게 소액의 현금이 필요하거나 갑작스러운 여행 비용, 경조사비, 의료비 등 급한 지출이 있지만 소액이 필요한 경우에는 현금서비스가 편리합니다. 또한 월급날이 다가와서 며칠 내로 상환할 수 있다던지 그럴 경우에도 현금서비스가 좋습니다.
하지만 수백만원 규모의 돈이 필요하거나 큰 금액 그리고 한 번에 상환을 하지 못하는 경우에는 카드론이 더 유리합니다.
마무리
현금서비스 카드론 둘 다 카드사에서 제공하는 대출 상품이지만 성격이 다릅니다. 이름부터 현금서비스는 단기카드대출이고 카드론은 장기카드대출이기 때문에 현금서비스는 단기적으로 이용을 할 때 선택을 하고 카드론은 장기적으로 이용을 할 때 선택을 해보시기 바랍니다.
