사회 생활을 시작하면 입출금 통장을 만들게 되고 그리고 그 다음 접하게 되는 것이 바로 다양한 종류의 카드입니다. 현금카드 선불카드 직불카드 체크카드 등 모두 비슷해 보이기 때문에 어떤 카드를 발급 받아야 하는지 혼란이 올 수가 있습니다. 더욱 신용카드와 달리 이름도 비슷하고 모두 통장에서 돈이 빠져나가기 때문에 구분하기 힘들 수도 있는데요.
이 글에서는 현금카드 선불카드 직불카드 체크카드 차이점에 대해서 알아보고 각 카드의 특징과 그리고 자신에게 맞는 카드를 선택하는 방법까지 알아보도록 하겠습니다.
현금카드 선불카드 직불카드 체크카드란?
현금카드 선불카드 직불카드 체크카드는 모두 신용 없이 내 돈으로만 사용하는 점은 같지만 사용 방법과 기능에는 분명한 차이가 있습니다.
현금카드
현금카드는 ATM이나 CD기에서 주로 현금 입출금 용도로 사용되는 카드로 계좌와 직접 연결되어 있어 현금 인출, 입금, 계좌이체 등을 할 수가 있습니다.
- 기능 : 현금 입금, 출금, 계쫘 이체, 잔액조회 등
- 발급 : 은행, 증권사 등
- 결제 기능 : 없음
제가 예전에 처음 회사 입사 할 때 현금카드만 들고 다녔는데 요즘에는 체크카드나 신용카드를 많이 들고 다녀서 현금카드는 거의 안 쓰는 추세입니다.
직불카드
직불카드는 은행 계좌와 직접 연결되어 결제 시 계좌 잔액에서 실시간으로 돈이 빠져나가는 카드로 체크카드와 비슷하다고 보면 됩니다.
- 기능 : ATM 출금, 실시간 결제
- 발급 : 은행
- 사용시간 : 보통 24시간 (은행마다 다름)
직불카드는 현금카드에 결제 기능이 추가된 형태로 볼 수가 있으며 은행이 단독으로 발급하기 때문에 비교적 단순한 절차로 발급이 가능합니다.
체크카드
체크카드는 신용카드사가 발급하며 결제 즉시 계좌에서 출금되는 카드입니다. 직불카드와 비슷하다고 보면 되는데 현금 입출금, 결제 등 다양한 기능이 있습니다.
- 기능 : 온라인/오프라인 결제, 해외 결제, 다양한 부가 혜택
- 발급 : 카드사, 은행
- 사용시간 : 24시간
체크카드는 현금카드, 직불카드와 달리 다양한 혜택이 제공이 됩니다. 혜택을 제외한 대부분은 직불카드와 비슷하다고 보면 되겠습니다.
선불카드
선불카드는 미리 일정 금액을 충전하고 그 금액 한도내에서만 결제할 수 있는 카드로 은행 계좌와 연동되지 않기 때문에 충전 잔액이 곧 사용 한도가 되겠습니다.
- 기능 : 오프라인, 온라인 결제, 교통카드 기능, 계좌 연결 없이 사용
- 발급 : 카드사, 은행, 편의점, 온라인 쇼핑몰 등
- 사용시간 : 24시간
선불카드는 충전한 만큼한 쓰는 현금 대체 카드로 누구나 쉽게 사용할 수 있다는 장점이 있습니다. 다만 포인트 적립이나 은행 기능은 제한적으로 한정된 목적(선물, 소액결제, 교통카드)로 많이 사용이 되고 있습니다.
현금카드 선불카드 직불카드 체크카드 비교표 차이점
4가지 카드의 차이점을 한눈에 비교할 수 있도록 정리해보았습니다.
| 항목 | 현금카드 | 선불카드 | 직불카드 | 체크카드 |
|---|---|---|---|---|
| 발급 | 은행 | 카드사, 편의점, 앱 | 은행 | 은행 + 카드사 |
| 사용처 | ATM 전용 | 가맹점(제한 있음) | 일반 가맹점 | 전 가맹점 |
| 결제 방식 | 없음 (입출금만 가능) | 충전 금액 차감 | 계좌에서 실시간 출금 | 계좌에서 실시간 출금 |
| 혜택 (포인트 등) | 없음 | 일부 (이벤트성 제공) | 없음 | 다양함 (적립/할인 등) |
| 결제 한도 | 해당 없음 | 충전된 잔액 한도 | 계좌 잔액 한도 | 계좌 잔액 한도 |
| ATM 사용 | O | X | O | O |
| 사용 시간 | ATM 기기 이용 시간 | 24시간 (잔액 내) | 24시간 | 24시간 |
| 온라인 결제 | X | O | O (제한적 가능) | O |
| 해외 사용 | X | O (제한적 가능) | O (제한적 가능) | O |
| 실명 여부 | 실명 | 비실명/실명 모두 가능 | 실명제 | 실명제 |
| 발급 조건 | 은행 계좌 필요, 본인 확인 | 없음, 나이 확인 | 은행 계좌 필요, 본인 확인 | 은행 계좌 필요, 본인 확인 |
| 간편 결제 | X | O (제한적 가능) | X | O |
| 신용조회 필요 여부 | X | X | X | X (소액 신용은 필요) |
| 교통카드 기능 | X | O | X | O |
| 주 사용층 | 고령층, ATM 이용자 | 청소년, 선물용, 소액결제 | 기업/기관, 특정 목적 | 일반 개인 사용 (대중적) |
이 표를 보면 현금카드 선불카드 직불카드 체크카드의 차이점을 명확히 알 수가 있습니다. 특히 체크카드가 가장 다양한 기능과 혜택을 제공한다는 것을 알 수가 있습니다.
그럼 추가적으로 좀 더 자세히 살펴보도록 하겠습니다.
현금카드는 주로 은행 영업점에 방문해서 발급을 진행을 하며 ATM/CD기에서 입출금 용도로 사용이 됩니다.
직불카드도 주로 은행에서 신청을 하고 계좌 개설과 함께 발급이 됩니다. 오프라인 직불카드 가맹점 또는 일부 온라인 결제가 가능하지만 예전에 비해 발급량이 줄어드는 추세로 요즘에는 체크카드를 사용하는 경우가 많습니다.
체크카드는 은행 또는 카드사 홈페이지/앱 등 다양하게 발급이 가능하며 신용카드 가맹점, 온라인/해외 결제, 후불 교통카드 기능 등으로 많이 사용이 되고 있습니다.
현재 가장 보편적으로 사용되는 카드로 신용카드 발급이 어려운 분들이 많이 이용을 하고 있습니다.
선불카드는 카드사, 편의점, 앱 등 다양한 곳에서 발급이 가능하며 충전해서 사용을 하고 온라인, 교통카드, 소액결제 등 체크카드와 비슷하게 사용이 가능합니다. 다만 체크카드는 계좌 연결이 된다는 점과 선불카드는 충전을 해야 한다는 개념이 다릅니다.
체크카드와 신용카드는 사용 방식과 혜택에서 분명한 차이가 있습니다.
내게 맞는 카드는 무엇인지 지금 비교해보세요.
-> [체크카드 vs 신용카드 차이 자세히 보기]
현금카드 선불카드 직불카드 체크카드 어떤 카드가 어울릴까?
물론 금융 생활을 처음 시작하는 대학생이나 사회초년생 즉 신입들에게는 체크카드가 좋은 선택이 될 수가 있습니다. 하지만 다른 카드들도 대체가 상황에 따라 대체가 가능한 부분이 있으니까 같이 살펴보시기 바랍니다.
- 학생이나 청소년 등의 경우 신용도 낮고 통장을 직접 개설하기 어렵기 때문에 쉽게 발급이 가능한 서선불카드를 추천하며 또한 단기 체류 외국인이나 통장이 없는 사용자 등의 경우에도 추천합니다.
- 결제 기능은 필요 없고 오직 현금을 인출하거나 계좌 이체만 하려는 목적이라면 현금카드가 적당합니다.
- ATM 출금이나 이체 그리고 교통, 소득공제, 결제 등의 다양한 활용이 필요하다면 체크카드가 유리합니다. 체크카드는 신용카드 대신에 쓸 수 있는 대안으로 신용카드의 기능은 쓰고 싶지만 할부 결제는 필요없는 분들에게 좋은 선택이 될 수가 있습니다.
유의사항
현금카드, 직불카드, 체크카드, 선불카드 중 어떤 카드를 선택하든지 몇 가지 유의해야 할 사항이 있습니다.
- 현금카드, 직불카드, 체크카드는 본인 신분증과 계좌가 필요합니다. (미성년자는 부모 동반)
- 체크카드/직불카드/선불카드는 계좌 잔액 내에서만 사용이 가능하기 때문에 잔액 관리가 중요합니다.
- 카드 사용내역, 한도, 혜택 조건을 정기적으로 확인하는 습관이 좋습니다.
- 혜택을 받기 위한 전월실적 조건이 있는 경우 이를 충족할 수 있는 지 매월 체크를 해야 합니다.
- 카드 분실 시 즉시 신고해야 합니다.
특히 체크카드를 처음 사용하는 분들은 혜택 조건을 꼼꼼히 확인하는 것이 중요합니다. 전월 실적이란 이전 달에 카드를 얼마나 사용했는지를 의미하며 이 실적에 따라 혜택이 달라지는 경우가 많기 때문입니다.
마무리
현금카드 선불카드 직불카드 체크카드 차이점에 대해서 알아보고 각 카드마다 특징과 개념에 대해서 확인을 하였습니다. 결국 자신의 사용 목적과 소비 패턴에 맞는 카드를 선택하는 것이 중요하며 처음 시작하는 분들에게는 체크카드가 가장 무난한 선택일 수가 있습니다.
