보금자리론 중도상환을 고민하고 있다면 수수료가 언제까지 발생하는지부터 먼저 확인하는 것이 중요합니다. 상환 시점에 따라 중도상환수수료 부담이 달라질 수 있어서 미리 계산 방식과 면제 조건을 알아두는 것이 도움이 되는데요. 오늘은 보금자리론 중도상환 방법부터 수수료 계산 기준, 면제 조건, 상환 전 꼭 확인해야 할 주의사항까지 한 번에 알아보도록 하겠습니다. 보금자리론 중도상환을 앞두고 있다면 지금 바로 확인해보세요.
※ 이 글은 보금자리론 상환 과정에서 확인한 내용과 한국주택금융공사 홈페이지 및 상품설명서를 바탕으로 정리했으니까 참고용으로 보시기 바랍니다.
보금자리론 중도상환 전 먼저 확인할 점
보금자리론 중도상환을 진행하기 전에는 먼저 본인의 대출 정보를 정확히 확인하는 것이 중요합니다. 내가 이용 중인 상품이 보금자리론이 맞는지 대출 실행일이 언제인지 이번 상환이 일부만 갚는 부분상환인지 아니면 남은 금액을 모두 갚는 전액상환인지부터 체크해두어야 하는데요.
중도상환수수료는 일반적으로 대출 실행일로부터 3년 이내 상환할 때 적용되기 때문에 무엇보다 실행일 확인이 가장 중요합니다. 또한 보금자리론은 고정금리 상품이라 시장금리가 오르거나 내려도 처음 약정한 금리가 유지되며 단순히 대출을 빨리 갚는다고 해서 대출 조건이 자동으로 변경되는 것은 아닙니다.
먼저 확인해야 할 내용은 다음과 같습니다.
- 대출 실행일이 언제인지
- 지금 상환하려는 금액이 일부인지 전액인지
- 계약 당시 적용된 우대 조건이나 면제 사유가 있는지
- 상환 후에도 별도 비용이 남는지
보금자리론은 중도상환 시 원금만 갚는 것으로 끝나는 것이 아니라 3년 이내 상환이면 중도상환수수료가 발생할 수 있고 경우에 따라 근저당권 감액·말소등기 비용도 추가로 부담할 수 있습니다.
보금자리론 중도상환수수료는 어떻게 계산할까?
보금자리론 중도상환수수료는 기본적으로는 중도상환원금에 수수료율 0.5%를 곱한 뒤 대출 실행 후 3년 중 남아 있는 기간 비율을 반영하는 방식으로 쉽게 말해 대출을 받은 뒤 3년 안에 갚으면 수수료가 발생할 수 있고 상환 시점이 빠를수록 부담이 더 커지는 구조입니다. 반대로 시간이 지날수록 수수료는 점차 줄어들며, 대출 실행일로부터 3년이 지나면 중도상환수수료는 면제됩니다.
예를 들어 대출 실행 후 6개월 정도 지난 시점에 1억 원을 중도상환한다면 3년 중 아직 남아 있는 기간이 많기 때문에 수수료도 비교적 크게 계산됩니다. 반대로 2년 6개월이 지난 뒤 같은 1억 원을 갚는다면 남은 기간이 짧아져 수수료 부담도 훨씬 줄어들게 됩니다.
이처럼 보금자리론 중도상환수수료는 초기에 갚을수록 크고 뒤로 갈수록 작아지는 구조입니다. 따라서 부분상환을 여러 번 나눠서 할지 한 번에 상환할지 고민하고 있다면 실제 상환 시점과 금액을 기준으로 미리 계산해보는 것이 좋습니다.
보금자리론 중도상환수수료 면제 조건은?
보금자리론은 일정한 요건을 충족하면 중도상환수수료가 면제될 수 있습니다. 가장 기본적인 기준은 대출 실행일로부터 3년이 지난 경우인데요. 보금자리론 설명서에도 조기중도상환수수료는 최초 대출실행일로부터 3년까지 적용된다고 안내되어 있어 3년이 지난 뒤 상환하면 별도의 중도상환수수료는 발생하지 않습니다.
또 하나 확인할 부분은 대출계약 철회권입니다. 설명서에 따르면 일반금융소비자가 정해진 기간 안에 대출계약 철회권을 적법하게 행사한 경우에는 조기중도상환수수료가 면제됩니다. 따라서 계약 직후 철회 요건에 해당한다면 수수료 부담 없이 대출을 정리할 수 있습니다.
정리하면 보금자리론 중도상환수수료가 면제되는 대표적인 경우는 대출 실행 후 3년이 지난 뒤 상환하는 경우 그리고 대출계약 철회권을 적법하게 행사한 경우로 볼 수 있습니다. 다만 그 외에 별도 면제 여부는 약정 내용이나 실제 대출 조건에 따라 달라질 수 있으므로 상환 전에는 반드시 본인의 대출 실행일과 상품 안내 내용을 다시 확인하는 것이 좋습니다.
보금자리론 중도상환 방법, 중도상환 수수료 미리보기
보금자리론 중도상환은 한국주택금융공사 홈페이지 또는 모바일 앱을 이용해 직접 상환을 진행할 수가 있습니다.
1. 먼저 PC나 모바일에서 한국주택금융공사 홈페이지에 접속합니다.
2. 상단에 인터넷금융서비스를 클릭하세요.
3. 인터넷 금융서비스에 접속을 하면 먼저 상단에 로그인 버튼을 눌러 로그인을 진행합니다.
4. 로그인은 공동, 금융인증서 또는 간편인증, HF 간편인증으로 진행을 할 수가 있습니다.
인증서가 필요하다면 지금 바로 발급을 진행해보세요.
→ [농협 공동인증서 발급 방법 알아보기]
→ [통신사 PASS 인증서 발급 방법 알아보기]
5. 로그인 후 상단에 My HF를 누르고 원금 및 이자 납부(실시간 상환) 메뉴를 클릭합니다.
6. 원금 및 이자 납부 동의정보에서 모두 체크 후 다음을 누른 다음에 대출 계좌를 선택합니다. 그럼 여기에서 대출 잔액, 납입예정일, 원금, 이자, 합계 등을 볼 수가 있습니다. 저는 아낌e보금자리론 대출을 받았고 이제 보금자리론 중도상환을 진행하려고 합니다.
7. 상황구분에서 일반상환(선납), 조기상환을 선택해야 하는데 조기상환을 선택합니다.
8. 조기상환을 선택하면 일부조기상환이 있고 전액조기상환이 있습니다. 전부 낼건지 아니면 일부만 낼건지 선택하면 됩니다.
9. 저는 일부조기상환을 선택 후 상환금액을 입력 후 상환금액 계산 버튼을 눌렀습니다. 그러면 조기상환이자와 합계 등을 볼 수가 있습니다.
※ 만약에 조기상환 금액을 넣고 그 다음 상환스케쥴을 보고 싶다면 미리보기 버튼을 눌러 앞으로 원금과 이자가 어떻게 되는지 미리 확인을 할 수가 있습니다.
10. 이제 다음을 누른 후 이자, 원금, 조기상환수수료, 조기상환이자, 합계, 입금할 금액 등을 확인 후 원금 및 이자 납부 버튼을 누르면 이제 자동이체 계좌에서 돈이 빠져나가게 됩니다.
납부를 완료하면 카톡 메시지로 남은 금액과 납부 예정금액 등을 확인할 수가 있습니다.
보금자리론 중도상환할 때 주의할 점
- 중도상환은 양수 전과 양수 후에 따라 이용 가능 시간이 다르므로 사전에 확인해야 합니다. 양수 전에는 평일 오전 8시 30분부터 오후 6시까지 가능하고 경남은행과 대구은행은 오후 5시 30분까지만 처리할 수 있습니다. 양수 후에는 월요일부터 일요일까지 오전 8시 30분부터 오후 11시까지 가능하지만 전북은행과 경남은행은 공휴일 이용이 제한됩니다.
- 자동이체일인 경우 혹은 원리금연체 중인 경우 상환신청을 하면 중복하여 출금이 될 수가 있습니다.
- 중도상환 이후에는 취소가 불가능합니다.
- 상환은 지연배상금, 이자, 원금 순으로 진행이 됩니다.
- 대출일로부터 경과기간에 따라 조기상환수수료가 부과될 수가 있습니다.
후기 겸 마무리
오늘은 보금자리론 중도상환 방법과 수수료 계산, 면제 조건까지 함께 알아보았습니다. 저도 여유 자금이 생길 때마다 소액으로 조금씩 상환해보고 있는데 보금자리론은 중도상환 횟수 제한 없이 자유롭게 상환할 수 있다는 점이 좋습니다. 꼭 큰 금액이 아니더라도 만 원, 이만 원처럼 부담 없는 수준에서 틈틈이 상환할 수 있어 이자가 줄어드는 맛도 있습니다.
물론 상환 시점에 따라 중도상환수수료가 발생할 수 있는 만큼 먼저 계산은 해보는 것이 좋지만 장기적으로 보면 원금과 이자 부담을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다. 대출이자를 조금이라도 아끼고 싶다면 여유가 생길 때마다 본인 상황에 맞게 나눠 갚아보는 것도 하나의 방법이 될 수도 있겠습니다.
