직장인에게 카드 사용은 연말정산 때문이라도 필수라고 볼 수가 있는데요. 하지만 신용카드와 체크카드 중 어떤 것이 유리한지는 개인의 소비 패턴과 재정에 따라서 다를 수가 있습니다. 오늘은 체크카드 신용카드 차이에 대해서 알아보고 어떤 상황에서 어떤 카드가 더 유리한 지 간단하게 정리를 해보도록 하겠습니다.
체크카드와 신용카드 차이, 가장 큰 차이점은?
체크카드와 신용카드의 가장 큰 차이점은 아마도 결제 방식이 아닐까 생각이 드는데요. 체크카드는 연결된 계좌에서 돈이 출금되면서 결제가 되는 방식이라면 신용카드는 카드사가 먼저 대금을 지불하고 사용자는 결제일에 카드사에 돈을 갚는 방식이 되겠습니다.
또한 체크카드 한도는 연결된 계좌에 돈이 얼마나 있는 지 결정이 된다면 신용카드는 카드사 개인 신용도에 따라 한도가 결정이 된다는 차이도 있습니다.
※ 신용카드와 체크카드 차이 및 비교
| 항목 | 체크카드 | 신용카드 |
|---|---|---|
| 결제방식 | 계좌에서 즉시 출금 | 카드사가 먼저 결제 후 나중에 지불 |
| 한도 | 결제계좌 잔액 내에서 사용 가능 | 신용 한도 내에서 사용 가능 |
| 이자 발생 | 없음 | 할부나 연체 시 이자 발생 |
| 할부 기능 | 없음 | 가능 |
| 신용점수 영향 | 일정 조건 충족 시 반영 | 카드 사용 실적, 연체에 따라 신용 점수 반영 |
| 수수료 | 해외 결제 시 일부 은행 수수료 발생 | 해외 결제 및 할부 시 일부 수수료 부과 |
| 연말정산 소득 공제율 | 30% | 15% |
체크카드와 신용카드 연말정산 공제는?
체크카드와 신용카드 차이를 알아보면 연말정산 공제에 대해서도 궁금할 수가 있습니다. 특히 연말정산을 앞두고 있는 시기에는 말이죠. 이 때에는 신용카드와 체크카드의 소득공제 혜택을 비교해보는 것이 중요합니다. 두 카드의 공제율이 다르기 때문에 전략적으로 사용하는 것이 좋습니다.
소득공제율 차이
- 신용카드는 총 급여의 25%를 초과하여 사용한 금액에 대해 15%의 소득공제가 적용됩니다.
- 체크카드 및 현금영수증은 총 급여의 25%를 초과하여 사용한 금액에 대해 30%의 소득공제가 적용됩니다.
소득공제 한도
신용카드, 체크카드, 현금영수증을 모두 합산하여 연봉 7,000만 원 이하인 경우 최대 300만 원, 7,000만 원 초과 시 최대 250만 원까지 공제받을 수 있습니다.
소득공제 최적화 전략을 짜려면 신용카드와 체크카드를 적절하게 이용을 하는 것이 중요합니다.
급여의 25%까지는 신용카드를 사용하여 포인트 적립 및 할인 혜택을 많이 받는 것을 추천하며 25% 이후부터 소득공제가 적용이 되기 때문에 체크카드 또는 현금영수증을 사용해서 30% 소득공제를 받는 것이 좋습니다.
체크카드 이런 사람에게 추천!
- 과소비를 방지하고 싶은 경우
체크카드는 연결된 계좌 내에서만 결제가 가능하기 때문에 과소비를 방지하는 데 좋습니다. 신용카드의 경우 나중에 결제가 진행이 되고 할부까지 가능하기 때문에 결제금액에 대한 계산이 힘들 수도 있는데 체크카드는 딱 정해져 있는 금액 내에서만 사용이 가능하기 때문에 과소비 방지에 좋습니다. - 소득이 일정하지 않은 경우
소득이 불규칙한 프리랜서나 자영업자의 경우 신용카드를 사용하면 결제대금을 갚지 못하는 경우가 발생이 될 수가 있습니다. 이럴 때 체크카드를 이용하면 자신의 수입에 맞춰 소비할 수 있어 조절이 가능합니다. - 학생이나 사회초년생
소득이 적거나 부모님이 주신 돈으로 생활을 해야 한다면 신용카드보다는 체크카드 사용이 훨씬 좋은 선택입니다.
신용카드 이런 사람에게 추천!
- 카드 혜택을 극대화로 받고 싶은 경우
신용카드는 체크카드보다 훨씬 많은 혜택을 제공합니다. 포인트 적립, 청구 할인, 마일리지, 캐시백 등 다양한 혜택을 제공하는데 이는 금액을 많이 사용할 수록 카드 혜택을 극대화로 받을 수가 있다는 장점이 있습니다. - 할부 결제가 필요한 경우
한 번에 큰 금액을 결제하는 것이 부담스러운 경우 할부를 선택할 수가 있는데 체크카드는 할부가 제공이 되지 않기 때문에 신용카드를 이용이 필요할 수가 있습니다. 이 때 무이자 할부를 선택하게 된다면 부담을 줄일 수가 있습니다. - 갑자기 돈이 필요한 상황을 대비하고 싶은 경우
갑자기 돈이 필요한 상황이 생길지도 모릅니다. 이럴 때는 신용카드가 유용할 수가 있는데 이 때 신용 한도를 초과해서 사용하지 않도록 하는 것이 중요합니다.
마무리
체크카드와 신용카드 차이는 단순하지만 각각 장단점이 있기 때문에 어떤 것을 선택할 지 헷갈릴 수가 있습니다. 개인적으로는 본인이 연봉이 높아서 연말정산 공제를 많이 받기를 원한다면 둘 다 사용하는 것을 추천하며 그게 아니라면 신용카드와 체크카드 차이를 잘 살펴보고 결정을 하는 것도 좋습니다.
