농협을 이용하다 보면 하나로가족고객 등급이라는 말을 한 번쯤 보게 되는데 막상 이게 무엇을 기준으로 나뉘는지 헷갈리는 경우가 많습니다. 거래를 오래 했는데도 내가 어떤 등급인지 모르겠다고 생각 되는 분들도 있는데요. 오늘은 농협 하나로가족 등급이 무엇인지 먼저 정리해보고 어떤 기준으로 농협은행, 농·축협 등급이 나뉘는지 그리고 등급에 따라 받을 수 있는 혜택에는 어떤 차이가 있는지까지 함께 알아보도록 하겠습니다.
농협 하나로가족 등급 확인 방법
농협 하나로가족 등급은 앱, 인터넷뱅킹, 영업점, 고객센터를 통해 확인할 수 있습니다.
NH스마트뱅킹 앱에서 확인하는 방법
농협 하나로가족 등급은 NH스마트뱅킹 앱에서 가장 쉽게 확인할 수 있습니다. 로그인한 뒤 MY 페이지를 통해서 우수고객 등급을 확인할 수가 있습니다.
1. NH스마트뱅킹 앱에 접속 후 로그인을 합니다. 그리고 상단에 내 이름을 클릭해보세요.
2. 마이페이지 화면에서 우수고객 등급 즉 농협 하나로가족 등급을 확인할 수가 있습니다. 여기서 저는 그린이라고 표시가 되는 것을 볼 수가 있습니다.
3. 농협은행 이외에도 농축협 탭을 클릭하면 우수고객 등급 확인이 가능합니다.
앱에서 확인할 때는 현재 등급 포함해서 지금까지 누적된 점수가 얼마인지 다음 등급까지 얼마나 더 필요한지 우대서비스가 언제까지 적용되는지를 함께 보시기 바랍니다.
인터넷뱅킹에서 확인하는 방법
인터넷뱅킹에서도 하나로가족 등급을 확인할 수 있습니다. 로그인한 뒤 상단에 내 이름을 클릭해보세요. 그럼 이렇게 농협은행 하나로그린, 농·축협 일반고객 등급 표시를 볼 수가 있습니다.
조금 더 자세히 알고 싶다면 뱅킹 관리 > 우대서비스조회를 통해서 내 등급, 내 점수, 내 우대 항목 등을 확인할 수가 있습니다.
영업점에서 확인하는 방법
가까운 농협 영업점에 가서 문의하는 방법도 있습니다. 창구에서 본인 확인을 거친 뒤 현재 하나로가족 등급과 점수, 우대 적용 기간 등을 안내 받을 수 있습니다. 영업점에서 확인을 하게 되면 이해가 안되는 부분들도 들을 수가 있고 필요한 혜택 여부도 빠르게 확인을 할 수가 있어 좋습니다.
고객센터에서 확인하는 방법
고객센터를 통해서도 하나로가족 등급 확인이 가능합니다. 전화를 통해 본인 확인 절차를 거치면 현재 하나로가족고객 등급과 우대 적용 여부를 안내 받을 수 있습니다. 영업점 방문이 어렵거나 앱 이용이 힘든 경우에는 고객센터가 편리할 수가 있습니다.
고객센터 문의를 하려면 전화번호, 영업시간을 확인해야 합니다.
→ [농협 상담원 연결 알아보기]
농협 하나로가족 등급은 어떻게 나뉘는지
농협 하나로가족고객 등급은 블루, 그린, 로얄, 골드, 탑클래스 순으로 나뉩니다. 다만 같은 하나로가족고객 제도라도 농협은행과 농·축협은 선정 기준이 서로 다르기 때문에 구분해서 보는 것이 좋습니다.
농협은행 등급 기준
농협은행 하나로가족고객은 거래 실적을 종합해 등급이 정해지는 구조로 기준에 따르면 탑클래스는 1만5000점 이상, 골드는 6000점 이상, 로얄은 3000점 이상, 그린은 1200점 이상, 블루는 900점 이상으로 구분됩니다.
| 고객구분 | 기준점수 |
|---|---|
| 탑클래스 | 15,000점 이상 |
| 골드 | 6,000점 이상 |
| 로얄 | 3,000점 이상 |
| 그린 | 1,200점 이상 |
| 블루 | 900점 이상 |
등급 기준을 살펴보면 예금만 보는 방식이 아니라 예금, 카드, 대출, 급여이체, 외환, 교차판매, 결제계좌 등록, 고객정보 등록, 거래기간 등 여러 항목을 반영해 점수를 산정합니다. 그래서 단순히 금융자산이 많다고 해서 무조건 높은 등급이 되는 것은 아니며 거래 형태가 다양할수록 점수를 쌓기 유리한 구조로 이해하면 됩니다.
농·축협 등급 기준
농·축협 하나로가족고객은 농협은행보다 기준이 조금 더 복합적인 편입니다. 일부 등급은 평가점수와 금융자산 기준을 함께 충족해야 하며 또는 더 높은 평가점수만으로도 선정될 수 있습니다.
| 고객구분 | 선정 기준 |
|---|---|
| 탑클래스 | 평가점수 10,000점 이상 + 금융자산 5,000만원 이상 또는 평가점수 30,000점 이상 |
| 골드 | 평가점수 4,000점 이상 + 금융자산 1,000만원 이상 또는 평가점수 12,000점 이상 |
| 로얄 | 평가점수 2,000점 이상 + 금융자산 500만원 이상 또는 평가점수 6,000점 이상 |
| 그린 | 평가점수 1,000점 이상 + 금융자산 100만원 이상 또는 평가점수 3,000점 이상 |
| 블루 | 평가점수 800점 이상 |
여기서 말하는 금융자산은 예적금과 공제 등 관련 실적 등을 반영하는 구조입니다. 이런 이유로 농·축협은 단순 점수만 보는 농협은행보다 조금 더 복잡하게 느껴질 수 있습니다. 대신 일정 조건을 충족하면 우대서비스를 받는 체감은 비교적 큰 편입니다.
농협 어플에 대해서 궁금하다면 확인을 해보세요.
→ [농협 앱 비교 NH스마트뱅킹 올원뱅크 콕뱅크 알아보기]
농협 하나로가족 등급별 혜택 차이
농협 하나로가족고객은 등급이 올라갈수록 받을 수 있는 우대서비스 범위가 넓어지기 때문에 자신의 등급이 높다면 우대 서비스를 상세하게 살펴보는 것이 좋습니다.
대표적으로 대출 한도 우대, 예금금리 우대, 각종 수수료 면제, 환율 우대, 부대서비스 등이 달라지며 상위 등급일수록 혜택도 커지는 구조입니다. 다만 농협은행과 농·축협은 우대 항목과 적용 기준이 서로 다르기 때문에 같은 하나로가족고객이라도 어디 기준인지 구분해서 보는 것이 중요합니다.
농협은행 등급별 혜택
농협은행은 탑클래스, 골드, 로얄, 그린, 블루 순으로 우대 범위가 나뉘며 상위 등급일수록 금융 혜택이 더 넓게 적용됩니다. 먼저 대출 우대에서는 탑클래스가 무보증대출 한도 최대 6,000만원, 골드는 최대 3,000만원, 로얄은 최대 2,000만원까지 우대를 받을 수 있습니다.
예금금리 우대도 상위 등급에 집중되어 있습니다. 큰만족실세예금과 정기예금 2~3년제는 탑클래스가 영업점장 전결금리 범위 내에서 최대 0.15%까지 골드는 최대 0.1%까지 우대가 가능합니다. 반면 로얄 이하 등급은 예금금리 우대가 적용되지 않습니다.
수수료 혜택도 등급별 차이가 큽니다. 자기앞수표 자금화, 타행 정액 자기앞수표 지급, 제증명서 발급, 통장·증서 재발행, 보호예수, 대여금고, 보관어음 수탁 같은 항목에서 탑클래스와 골드는 대부분 면제 수준의 혜택을 받고 로얄과 그린은 일부 감면만 적용되며 블루는 제한적입니다. 특히 신용카드 연회비도 탑클래스는 기본·제휴연회비, 골드와 로얄은 기본연회비가 면제되는 구조입니다. 다만 초년도 연회비는 부과됩니다.
창구송금 수수료와 전자금융 수수료도 차이가 있습니다. 다른 은행으로 송금할 때는 탑클래스와 골드가 우대폭이 가장 크고 로얄과 그린은 일부 감면만 받을 수 있습니다. 전자금융에서는 자동이체, 인터넷·모바일뱅킹, CD·ATM 이체 등에서 탑클래스부터 그린까지는 우대가 적용되지만 블루는 제한적으로 적용됩니다. 외환 혜택에서는 탑클래스부터 그린까지 환전과 송금 시 최대 50% 환율 우대가 가능하고 블루는 최대 30% 우대가 적용됩니다.
또한 농협은행은 기본 우대서비스 외에도 특별우대서비스가 따로 있습니다. 모든 하나로가족고객은 농협몰 할인, 제휴 할인서비스를 이용할 수 있고 탑클래스 고객은 장례용품 지원, 부동산 투자 자문, 전원생활 무료구독 같은 추가 혜택을 받을 수 있습니다. 여기에 금융자산 5억원 이상 고객은 NH ALL 100 자문서비스를 통해 종합금융상담, 부동산상담, 세무상담, 은퇴설계까지 받을 수 있습니다.
농·축협 등급별 혜택
농·축협도 상위 등급일수록 우대 혜택이 확대되지만 농협은행과는 세부 구성에 차이가 있습니다. 대출 관련 혜택을 보면 탑클래스는 무보증신용대출 한도 5,000만원 이내 골드는 3,000만원 이내 로얄은 2,000만원 이내 그린은 1,000만원 이내까지 우대가 적용됩니다. 블루는 해당 혜택이 없습니다.
예금금리 우대는 농협은행보다 좋게 볼 수가 있습니다. 정기예탁금 2~3년제 기준으로 탑클래스는 적용금리 +0.4% 이내 골드는 +0.3% 이내 로얄은 +0.2% 이내 그린은 적용금리 우대가 가능하며 블루는 제외됩니다. 따라서 예금금리 측면에서는 농·축협이 상대적으로 체감이 더 클 수 있습니다.
예금 관련 수수료에서도 등급 차이가 분명합니다. 자기앞수표 발행, 제증명서 발급, 통장·증서 재발행, 자기앞수표 자금화, 대지급, 예금명의 변경, 사고신고, 대여금고, 보호예수, 보관어음 수탁 등에서 탑클래스와 골드가 가장 넓은 우대를 받습니다. 로얄은 일부 감면 그린은 횟수 제한 우대 블루는 최소 수준의 혜택만 제공되는 구조입니다.
부대서비스에서는 주말농장 무료분양이 탑클래스와 골드에 제공되고 전용상담창구는 전 등급 공통으로 이용할 수 있습니다. 다만 주말농장이나 대여금고 같은 일부 서비스는 각 농·축협별 예산과 운영 여건에 따라 다르게 운영될 수 있기 때문에 실제 적용 여부는 거래 중인 조합에 따로 확인하는 것이 좋습니다.
농협 하나로가족 등급 높이려면 무엇을 챙겨야 할까
농협 하나로가족 등급을 올리려면 한 가지 상품만 이용하는 것보다 점수에 반영되는 거래를 여러 가지로 꾸준히 쌓는 것이 중요합니다. 단순히 예금만 많이 넣어두는 방식보다는 예금, 카드 사용, 급여이체, 자동이체, 결제계좌 등록, 고객정보 등록처럼 실적에 반영되는 항목을 함께 관리하는 편이 더 유리합니다.
가장 먼저 챙기기 좋은 항목은 급여이체입니다. 급여이체는 실적 반영이 비교적 분명하고 점수 비중도 높은 편이라 기본적으로 먼저 설정해두는 것이 좋습니다. 그다음으로는 신용카드나 체크카드 사용 실적, 자동이체 등록, 결제계좌 등록 같은 항목을 함께 묶어 관리하면 점수를 쌓는 데 도움이 됩니다.
자주 묻는 질문
아닙니다. 농협은행과 농·축협은 하나로가족고객 등급을 각각 별도로 산정합니다. 그래서 같은 사람이라도 농협은행에서의 등급과 농·축협에서의 등급이 서로 다르게 나올 수 있습니다.
3월, 6월, 9월, 12월 말일을 기준으로 선정하고 다음 달 10일 전후로 등급이 반영됩니다. 이후 우대서비스는 선정일 다음 날부터 6개월 동안 적용되는 방식으로 운영됩니다.
등급이 선정되면 우대서비스 적용기간 동안 해당 혜택을 받을 수 있습니다. 다만 실제 적용 시점은 상품이나 서비스별로 조금씩 다를 수 있고 일부는 제외 조건도 있기 때문에 세부 안내는 직접 확인을 해보는 것이 좋습니다.
농협 하나로가족 등급 확인 방법과 혜택 그리고 기준까지 알아보았습니다. 저도 농협은행을 20년 넘게 사용을 했는데 아직도 그린 등급인거 보면 저축을 많이 한다고 좋은건 아니고 카드나 이런 부분도 챙겨야 한다는 것을 알았습니다.
