기업은행 모바일 앱을 켜니까 고객확인의무 이행을 하라는 안내가 뜨더라고요. 처음에는 꼭 해야 하나 싶었는데 알아보니까 기업은행 고객확인의무 이행하지 않으면 일부 금융거래가 제한될 수 있다고 해서 바로 진행했습니다. 이행은 기업은행 i-ONE뱅크 앱에서 신분증 촬영과 본인 인증, 고객정보 입력만 하면 되기 때문에 생각보다 간단했습니다. 그럼 오늘은 기업은행 고객확인의무 이행 대상과 기간부터 모바일 앱에서 진행하는 방법 그리고 이행하지 않으면 어떻게 되는지까지 알아보겠습니다.
기업은행 고객확인의무 이행 대상 및 기간
고객확인의무란 은행이 고객의 신원과 거래목적 등을 확인하는 제도입니다. 금융거래가 불법 자금 거래에 이용되는 것을 막기 위한 것으로 특정금융정보법에 따라 기업은행뿐만 아니라 다른 은행에서도 시행하고 있습니다.
기업은행 앱에서는 고객확인(CDD/EDD)이라는 이름으로 표시되는데요. 개인인지 기업인지 그리고 미성년자, 단체 등에 따라서 이행 방법이 다릅니다. 간단하게 살펴보면 다음과 같습니다.
| 구분 | 이행 방법 |
|---|---|
| 개인 | i-ONE뱅크 앱 또는 영업점 |
| 개인사업자 | i-ONE뱅크(기업) 앱 또는 영업점 |
| 미성년자·외국인 | 영업점 방문 |
| 법인·단체 | 영업점 방문 |
고객확인 이행은 은행에서 정한 재확인 주기가 돌아오면 저처럼 앱을 실행할 때 안내가 뜨거나 금융거래 중 요청 받을 수 있습니다. 일반적으로 금융회사에서는 고객에 따라 1년 또는 3년 주기로 고객확인을 진행하기도 하는데요. 기업은행 공식 안내에는 구체적인 주기가 일정 기간으로만 나와 있고 별도의 마감일도 명시되어 있지 않습니다.
다만 고객확인을 완료하기 전까지 상품 가입이나 비밀번호 변경 등 일부 거래가 제한될 수 있으니까 안내가 나타났다면 미루지 않고 진행하는 것이 좋습니다. 정확한 재확인 주기나 이행 기한이 궁금하다면 기업은행 고객센터에 문의해 보시기 바랍니다.
기업은행 고객확인의무 이행 방법
기업은행 고객확인의무는 i-ONE뱅크 앱에서 전체메뉴 -> 본인 이름 -> 고객확인(CDD/EDD) 순서로 들어가 진행할 수 있습니다. 신분증과 본인 명의 휴대폰이 준비가 되면 진행해보겠습니다.
1. 기업은행 i-ONE뱅크 앱에 로그인한 뒤 홈 화면 오른쪽 위에 있는 메뉴(☰) 버튼을 눌러주세요.
2. 전체메뉴가 열리면 화면 맨 위에 표시된 본인 이름(○○○님)을 누릅니다.
3. 내 정보 화면에서 아래로 내려가면 약관동의 항목에 고객확인(CDD/EDD) 메뉴가 있습니다. 해당 메뉴를 눌러주세요.
4. 그 다음 고객확인 안내 화면이 나옵니다. 신분증 촬영, 본인 명의 계좌인증, 고객정보 확인 순서로 진행된다고 안내 되어 있는데요. 내용을 확인한 뒤 다음을 누릅니다.
5. 다음으로 신분증 인증 방법을 선택합니다. 주민등록증이나 운전면허증을 직접 촬영하거나 모바일 신분증을 이용할 수 있는데요. 저는 신분증 촬영을 선택했습니다.
6. 신분증을 촬영하면 이름, 주민등록번호, 발급일자가 자동으로 입력됩니다. 화면에 표시된 정보가 맞는지 확인한 뒤 확인을 눌러주세요. 잘못 인식된 부분이 있다면 다시 입력이나 재촬영을 선택하면 됩니다.
7. 다음은 얼굴 인증입니다. 생체(얼굴) 정보 수집·이용 동의에 체크한 뒤 다음을 누르면 얼굴 촬영이 시작됩니다. 화면 안내에 따라 얼굴을 촬영하면 됩니다.
8. 본인 인증이 끝나면 고객정보 입력 화면이 나옵니다. 휴대폰번호가 바뀌었다면 변경을 눌러 수정하고 자택주소도 입력해 주세요.
9. 그리고 아래로 내려가면 직장주소, 실소유자 여부, 가상자산사업자 여부, 거래목적 등을 입력하는 항목이 나옵니다. 여기서 실소유자는 계좌에 있는 돈의 실제 주인이 누구인지 확인하는 항목이고 가상자산사업자는 코인 거래소처럼 가상자산을 다루는 사업자를 말합니다.
10. 저는 실소유자는 예, 가상자산사업자는 아니요로 선택했습니다. 거래목적은 급여 및 생활비, 자금의 원천은 급여로 선택했는데요. 본인의 실제 상황에 맞게 입력한 뒤 다음을 눌러주세요.
11. 마지막으로 인증비밀번호 6자리를 입력합니다.
12. 고객확인을 완료했다는 화면이 나오면 모든 과정이 끝납니다. 확인을 누르면 다시 앱 화면으로 돌아가서 이용을 하면 되겠습니다.
참고로 개인사업자는 일반 i-ONE뱅크가 아닌 i-ONE뱅크(기업) 앱에서 메뉴 -> 뱅킹관리 -> 고객확인의무(EDD) 순서로 들어가 진행하면 됩니다.
고객확인의무 안 하면 어떻게 될까?
기업은행 고객확인의무를 이행하지 않으면 상품 가입, 비밀번호 변경, 금융거래한도계좌 해제 등 일부 금융거래가 제한될 수 있습니다.
이 부분은 기업은행 챗봇에 직접 문의해 봤는데요. 고객확인 대상자는 고객확인을 완료한 뒤 해당 거래를 진행할 수 있다고 안내하더라고요.
평소처럼 잔액을 조회하거나 이체만 한다면 당장 불편함을 느끼지 못할 수도 있습니다. 하지만 새로운 적금에 가입하거나 비밀번호를 변경할 때 고객확인을 먼저 해야 할 수도 있는데요. 특히 고객정보 제공을 거부해 은행에서 고객확인을 할 수 없는 경우에는 신규 거래가 거절되거나 기존 거래가 종료될 수도 있습니다. 따라서 고객확인 안내가 나타났다면 미루지 않고 진행하는 것이 좋겠습니다.
참고로 가상자산사업자에 해당한다면 해당 사실을 은행에 알려야 합니다. 이를 알리지 않아 고객확인이 제대로 이루어지지 않으면 거래가 거절되거나 종료될 수 있으니 주의하세요.
이행 시 주의사항 및 확인할 점
기업은행 고객확인의무는 모든 고객이 모바일 앱에서 진행할 수 있는 것은 아닙니다. 고객 유형에 따라 영업점을 방문해야 할 수도 있고 필요한 서류도 다르기 때문에 미리 확인하는 것이 좋습니다.
- 미성년자, 외국인은 영업점 방문 : 기업은행 챗봇 안내에 따르면 미성년자와 외국인은 앱에서 진행할 수 없어 영업점을 방문해야 합니다.
- 법인, 단체도 영업점 방문 : 사업자등록증 또는 고유번호증, 법인등기사항전부증명서, 주주명부 등 고객확인에 필요한 서류를 준비해야 합니다.
- 증명서 발급일 확인 : 제출하는 주민등록등본, 가족관계증명서 등은 발급일로부터 3개월 이내의 서류가 필요한 경우가 있으니 확인해 주세요.
- 얼굴 인증은 밝은 곳에서 진행 : 너무 어둡거나 빛이 강한 곳에서는 얼굴 인식이 잘되지 않을 수 있습니다.
- 인증 방식이 다를 수 있음 : 처음 안내에는 본인 명의 계좌인증이 표시됐지만 저는 계좌인증 대신 얼굴 인증으로 진행되었습니다.
- 변경된 고객정보 확인 : 주소, 직장, 휴대폰번호가 바뀌었다면 이번에 함께 수정해 두는 것이 좋습니다.
영업점을 방문한다면 누가 방문하는지에 따라 준비할 서류가 달라지는데요. 서류는 다음과 같습니다.
| 방문하는 사람 | 필요 서류 |
|---|---|
| 본인 | 신분증 |
| 가족 대리인 | 예금주 신분증, 대리인 신분증, 주민등록등본 또는 가족관계증명서 |
| 미성년자 본인(만 14세 이상) | 주민등록증 또는 청소년증, 또는 학생증과 주민등록등본 |
| 부모(친권자) 대리 | 대리인 신분증, 예금주 주민등록등(초)본 또는 신분증, 가족관계증명서(미성년자 기준), 기본증명서(상세) |
다만 위 서류는 참고용이며 고객 유형이나 거래 상황에 따라 추가 서류가 필요할 수 있습니다. 영업점 방문 전에 기업은행 고객센터 1566-2566 또는 1588-2588로 문의해서 필요한 서류는 미리 확인을 해보시기 바랍니다.
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기업은행 고객확인의무는 은행에서 고객정보를 주기적으로 확인하는 절차로 개인 고객이라면 i-ONE뱅크 앱에서 간단하게 진행할 수 있습니다. 방법도 어렵지 않으니까 필요한 준비물을 챙겨 본문에서 안내한 내용대로 따라 해보시기 바랍니다.
고객확인을 하지 않으면 일부 금융거래가 제한될 수 있고 고객 유형에 따라 영업점을 방문해야 할 수도 있으니까 이 점 참고해서 안내를 받았다면 미루지 않고 진행하는 것이 좋겠습니다.
